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关于加快发展现代保险服务业的实施意见

同政发〔2015〕20号

各县区人民政府，市直各委、局、办：

为深入贯彻落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发[2014]29号，以下简称《若干意见》）以及《山西省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》（以下简称《实施意见》），充分发挥保险社会“稳定器”和经济“助推器”的作用，推进大同现代保险服务业的快速发展，深化和谐社会建设进程，结合实际情况，现提出以下实施意见：

一、加快大同现代保险服务业发展的指导思想、总体目标和主要任务

（一）指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持科学发展观，认真贯彻落实好《若干意见》和《实施意见》精神，充分认识加快发展现代保险服务业对于完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量的重要意义，把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，努力把现代保险服务业建设成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进资源经济转型升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。

（二）总体目标。在坚持市场主导、政策引导；坚持改革创新、扩大开放；坚持完善监管、防范风险等基本原则的基础上，争取把全市保险业建设成为适应威尼斯赌博游戏_威尼斯赌博app-【官网】：情、市场主体健全、区域布局合理、服务领域广泛、经营诚信规范、内控监管有效，发展速度、质量和效益协调统一的现代金融服务行业。

（三）主要任务。坚持全面发展，不断扩大保险覆盖面，实现服务领域的拓宽和服务水平的提高；坚持不断优化调整保险结构，实现行业规模、效益的较大增长和质量的较大提高；坚持创新发展，围绕市场和客户需求，实现产品设计和服务手段更新升级；坚持健康发展，积极防范化解风险，形成特色保险文化。到2020年，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范、体系健全，与大同经济社会发展需求和谐统一的现代保险服务业。

二、推动商业保险全方位参与社会保障体系建设，构建大同民生保障网

（四）推进商业保险成为社会保险体系的重要组成部分。大力发展商业保险，使商业保险与社会保险共同成为社会保障体系的重要支柱，使商业保险逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。鼓励建立企业年金制度，支持保险机构开展企业年金受托、账户和投资管理。充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用，鼓励个人购买商业健康和养老保险。（负责部门：市人社局）

（五）改革创新养老保险产品服务。积极探索为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。推动个人储蓄性养老保险发展，争取住房反向抵押养老保险试点，发展独生子女家庭保障计划，探索对失独老人保障的新模式，积极申报和推进个人税收递延型养老保险试点。支持符合条件的保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融合发展。（负责部门：市财政局、市地税局、市人社局、市金融办、市发改委、市国土局）

（六）发展多样化健康保险服务。引导保险机构大力开发各类医疗、疾病、失能收入损失和长期护理等与基本医疗保险相辅相成的商业健康保险产品。鼓励保险机构提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务。支持保险机构参与健康服务业产业链衔接整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制。（负责部门：市人社局、市卫计委）

三、充分发挥保险在完善社会治理体系中的功能作用

（七）不断创新公共服务提供方式。市、县人民政府通过向商业保险公司购买服务等方式，在公共服务领域充分运用市场化机制，探索推进具有资质的保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理效率。按照全面开展城乡居民大病保险的要求，通过公开竞标的方式支持有资质的保险机构做好城乡居民大病保险承办工作，尽快实现全覆盖。同时，加强与综治部门联系，在社会治安综合治理部引入保险机制，发展治安保险、社区综合保险等新兴业务。（负责部门：市人社局、市卫计委、市司法局）

（八）发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。采取政府引导、市场运作、立法保障的责任保险发展模式，大力推动责任保险发展。充分发挥责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用，用经济杠杆和多样化的责任保险产品化解民事责任纠纷。一是发挥煤炭安全生产风险抵押金作用，在煤炭行业实行商业保险与安全生产风险抵押金配套改革试点，创新煤炭安全责任保险发展模式，并逐步向非煤矿山等高危行业推广。二是把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任等领域作为责任保险发展的重点，探索建立地方性强制保险制度。三是加大对交强险、旅行社责任保险、承运人责任保险等强制保险的监督检查，努力实现应保尽保。四是加快发展生产安全、公众安全、校园安全、实习安全、养老机构等各类职业责任保险、产品责任保险和公众责任保险。（负责部门：市财政局、市安监局、市金融办、市公安局、市旅游局、市交通局、市环保局）

四、提升保险经济补偿机制在灾害救助中的参与度

（九）将保险纳入灾害事故防范救助体系。提高企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平。积极发展企业财产保险、工程保险、机动车辆保险、家庭财产保险、意外伤害保险等，增强全社会抵御风险的能力。逐步调整市、县财政防灾救灾资金的使用结构，逐步提高用于商业保险的比例，放大财政资金的使用效益，支持和吸收保险机构参与风险预防与控制。加强道路交通事故基金管理。各保险机构要有应急处理机制，优化理赔服务流程，建立理赔绿色通道，提高处置能力和水平。（负责部门：市财政局、市金融办、市安监局、市民政局）

（十）探索巨灾保险制度试点。鼓励各县区根据风险特点，努力建设政府主导的、保险机构积极参与的多层次巨灾风险试点，逐步形成，以商业保险为平台，以财政支持为依托的多层次风险分担为保障的巨灾保险制度。（负责部门：市财政局、市金融办）

五、积极推进农业保险发展，服务社会主义新农村建设

（十一）进一步扩大中央省级财政支持农业保险覆盖面。按照中央支持保大宗、保成本的原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保，对已经开展的玉米、森林、能繁母猪、奶牛等险种实现全覆盖，并逐步开展马铃薯、育肥猪等保险业务。规范地方配套资金预算管理，保证及时足额发放财政补贴资金，加强资金使用监督检查。支持经省人民政府审核认定资质的经营农业保险项目的保险公司积极稳妥地开展政策性农业保险业务，进一步扩大承保覆盖面。（负责部门：市财政局、市农委、市金融办、市林业局）

（十二）稳步推进市级财政支持农业保险工作。按照地方支持保特色、保产量的原则，通过保费补贴和以奖代补等方式，围绕“一县一业”现代农业发展战略，鼓励县区政府和保险机构开展特色农业保险试点，逐步将产业化程度高、影响较大的设施农业、规模养殖、优质杂粮、杏果、黄花、黄芪、菌业等具有地方特色的农业纳入市级财政支持的农业保险范围。2015年每个县区新增一个区域性的特色保险品种试点，省级“一村一品”的143个专业村，实现保险全覆盖。（负责部门：市财政局、市农委、市林业局）

（十三）拓展“三农”保险的广度和深度。支持保险机构根据各地根据实际情况，提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。推广完善县、乡统保模式，总结近年来部分县、乡农村小额人身保险成功经验，鼓励有条件的县区政府购买全民意外伤害保险。同时，积极发展农村小额信贷保证保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险等，逐步建立农业保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的信息共享平台，从而增强农民从事农业生产信心，让农民吃上定心丸。（负责部门：市农委、市财政局、市金融办）

六、发挥保险在促进经济提质增效升级中的功能作用

（十四）充分发挥保险资金在重大项目建设中的投资优势。在保证安全性、收益性前提下，创新保险资金运用方式，提高保险资金配置效率。加快建设保险资金投资全市重大项目建设的引进机制，推动适合保险资金投资的项目库建设。鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和重点工程。鼓励保险机构通过投资企业股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式，在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持。（负责部门：市金融办、市财政局、市发改委）

（十五）推动保险服务经济结构优化调整。围绕全市经济结构不断优化调整的战略目标，适应全省资源型经济转型综改试验区建设需要，逐步建立完善科技保险体系，积极发展适应科技创新的保险产品和服务，推广国产首台首套重大技术装备的保险风险补偿机制，促进企业创新和科技成果产业化。配合旅游产业发展及全市特色旅游资源开发创新旅游保险服务，支持保险机构直接介入旅游事故的事后救助和善后处理。同时，鼓励文化产业、现代物流服务业、商贸会展业等新兴保险业务的发展。加快推出中小企业贷款保证保险、个人消费贷款保证保险等业务，支持地方经济建设拉升居民消费水平。（负责部门：市金融办、市安监局、市旅游局、市文广新局、人行威尼斯赌博游戏_威尼斯赌博app-【官网】：中心支行、大同银监分局）

（十六）加大保险业支持企业“走出去”的力度。着力发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级的作用。加大出口信用保险对自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业的支持力度，提高对地方特色优势产品、高新技术产品和特色农副产品等出口企业保费补贴比例，持续扩大出口信用保险覆盖面。鼓励出台小微企业出口信用保险保费补贴政策，实现出口小微企业统保。稳步放开短期出口信用保险市场，进一步增加市场经营主体。积极发展航运保险。（负责部门：市金融办、市财政局、市商务局）

七、加大现代保险服务业改革创新力度

（十七）深化保险行业改革。继续深化保险公司改革，加快建立现代保险企业制度，完善保险公司治理结构，注重提高保险内涵价值，不断加强自身内控建设和管理水平，实施人才兴业战略。全面深化寿险费率市场化改革，稳步开展商业车险费率市场化改革。鼓励国有企业、民间资本有序进入保险行业，支持设立地方保险机构。探索建立竞争有序、服务高效、风险可控的“保险示范县（区）”。（负责部门：市金融办）

（十八）鼓励保险产品服务创新。切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点。支持保险公司围绕传统产业优化升级、新兴产业加速培育、项目建设持续推进，积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。推动保险公司转变发展方式，提供质优价廉、诚信规范的保险产品和服务。（负责部门：市金融办）

（十九）充分发挥保险中介市场作用。要积极支持扶持和发展保险中介机构，鼓励保险中介机构走专业化发展道路，不断提升专业技术能力，发挥在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的积极作用，更好地为保险消费者提供增值服务。要按照监管政策规范保险兼业代理市场。（负责部门：市金融办）

八、充分发挥行业自律和监管在防范化解风险中的重要作用

（二十）发挥行业协会职能，坚持自律与监管相互统一。充分发挥地市保险行业协会等自律组织的自律、维权、协调、交流、宣传作用，做好联系政府、联系社会、联系企业的桥梁和纽带，积极争取监管部门、市金融办支持与帮助，加强监督与协调。逐步建立全市保险市场动态监控体系，加强市场运行分析；逐步建立保险市场监测预警机制，防范和化解保险业风险；推动保险业与银行、证券业在更高层次上的合作，逐步探索监管协调合作机制，维护辖区金融稳定。（负责部门：市金融办）

（二十一）切实保护保险消费者合法权益。认真贯彻落实保险消费者合法权益保护法律法规和规章制度，建立健全保险纠纷诉讼、仲裁与调解对接机制。充分利用“3•15消费者权益保护日”、“7•8保险公众宣传日”等特殊日子，开展“总经理接待日”、“保险知识进社区”等活动，普及保险知识、接受消费者投诉、维护消费者权益。同时，加大监督检查力度，督促保险机构全面履行对保险消费者的各项义务，严肃查处各类损害保险消费者合法权益的行为。（负责部门：市金融办、市工商局）

（二十二）守住不发生系统性区域性金融风险的底线。加强保险业全面风险管理，建立健全风险监测预警机制，完善风险应急预案，优化风险处置流程和制度，提高风险处置能力。强化责任追究，增强市场约束，防止风险积累。加强保险行政监管、保险行业自律协调与地方人民政府职能部门的合作机制，防范风险跨行业传递。（负责部门：市金融办、人行威尼斯赌博游戏_威尼斯赌博app-【官网】：中心支行、大同银监分局）

九、夯实优化现代保险服务业发展环境的基础建设

（二十三）全面推进保险业信用体系建设和诚信文化建设。加强保险信用信息基础设施建设，扩大信用记录覆盖面，构建信用信息共享机制。引导保险机构采取差别化保险费率等手段，对守信者予以激励，对失信者进行约束。同时，加强“守信用、担风险、重服务、合规范”的行业文化建设，健全保险从业人员信用档案制度、保险机构信用评价体系和失信惩戒机制。（负责部门：市金融办）

（二十四）提升全社会保险意识、优化发展社会氛围。宣传部门和新闻媒体要发挥正面舆论引导作用，大力宣传国务院、省政府推进现代保险服务业改革发展的政策措施和保险业改革发展的丰富实践和最新成果。鼓励广播电视、平面媒体及互联网等开办专门的保险频道或节目专栏，加大对保险政策、典型事例的宣传报道力度。同时，积极开展保险进机关、进社区、进企业、进学校、进农村等活动，提升公众的保险意识，在全社会形成学保险、懂保险、用保险的良好氛围。（负责部门：市文广新局、市金融办）

十、争取现代保险服务业发展的政策支持

（二十五）鼓励建立政府为主导的工作协调机制。以市政府为主导，由市金融办牵头，结合实际定期专题研究保险发展的相关事宜，建立保险业与政府相关职能部门的信息共享机制。发展改革部门要积极支持保险机构参与重点行业、重大项目的前期和承保工作。公安、司法部门要严厉打击保险诈骗、侵占挪用保险资金和非法保险交易等违法活动。工商、物价等部门要依法行政，避免对保险机构多头检查、重复检查。同时，积极探索运用保险的风险管理功能及保险机构的网络、专业技术等优势，通过运用市场化机制，降低公共服务运行成本。对于保险机构运营效率更高的公共服务，政府可以委托保险机构经办，也可以直接购买保险产品和服务；对于具有较强公益性，但市场化运作无法实现盈亏平衡的保险服务，可以由政府给予一定支持。（负责部门：市金融办、市公安局、市工商局、市发改委、市财政局、市人社局、市卫计委）

（二十六）完善财政补贴和税收优惠政策。通过发挥财政补贴杠杆作用和税收优惠的激励作用，逐步加大对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务的保费补贴范围和力度。要落实好省级财政对主要粮食作物的保费补贴的相关政策，减少或取消贫困地区、产粮大县县级财政保费补贴和农户自缴比例。加大市县财政对地方特色农业保险保费补贴力度。建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。落实和完善企业为职工支付的补充养老、补充医疗保险费有关企业所得税政策。落实农业保险税收优惠政策。同时，对保险机构在办公场所建设、行政事业性收费等方面给予政策倾斜和优惠，已经公布取消或降低标准的收费项目要坚决落实，维护和保障保险机构的正当权益。（负责部门：市财政局、市金融办、市地税局）

（二十七）出台相关配套惠民政策。市政府政策研究部门要加大对保险业改革发展问题的研究，着力解决制约保险业发展的瓶颈和关键问题。吸引更多的保险机构落户大同，在土地、财政等方面给予政策优惠。对于保险机构提供的便民、利民以及保护投保人利益的新建网点和临时服务等措施，要多扶持、开绿灯。并通过住房补贴、子女入学、税收返还等优惠措施为保险机构广泛招贤纳士。同时，还可借鉴其他地市的成功经验和先进做法，完善保险服务地方经济建设的奖励机制。（负责部门：市人社局、市财政局、市教育局、市金融办）

各县区人民政府、市直各有关部门要充分认识加快大同现代保险服务业发展的重要意义，把贯彻落实《若干意见》和《实施意见》作为一项重要工作来抓。把发展现代保险服务业作为促进经济转型、转变政府职能、带动扩大就业、完善社会治理、保障改善民生的重要抓手。有关部门要根据本意见要求，按照职责分工抓紧制定相关配套措施，确保各项政策落实到位，促进本地区现代保险服务业健康有序发展，让广大人民群众真正体会到“保险让生活更美好！”

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2015年3月12日